إدارة النقد

إشعار الرصيد

من جهة ثانية، عادة ما يشترك العملاء من الشركات الذين يديرون أرصدتهم النقدية بنشاط في إعداد تقارير آمنة على شبكة الإنترنت عن معلومات حساباتهم ومعاملاتهم في البنك الرئيسي. قد تتضمن هذه التجميعات المعقدة للنشاط المصرفي أرصدة بالعملات الأجنبية، وكذلك تلك الموجودة في البنوك الأخرى. وهي تتضمن معلومات عن المراكز النقدية وكذلك التعويم (مثل الشيكات في عملية التحصيل). أخيرًا، يقدمون تفاصيل خاصة بالمعاملات بشأن جميع أشكال أنشطة الدفع، بما في ذلك الودائع والشيكات والتحويلات البرقية إلى الداخل والخارج وديون وائتمانيات غرفة المقاصة الآلية والاستثمارات وما إلى ذلك.

التعامل النقدي الآلي

ومن جهة أخرى، معالجة النقد الآلية هي عملية صرف وحساب وتتبع النقد في البنك أو البيع بالتجزئة أو صرف الشيكات أو القرض / سداد الدين أو بيئة الأعمال الأخرى من خلال أجهزة وبرامج مصممة خصيصًا لأغراض منع الخسائر وردع السرقة وتقليل الوقت اللازم للرقابة على عمليات السحب النقدي (حتى).

إضافةً إلى ذلك، في الماضي، تم تقديم خدمات أخرى تضاءلت فائدتها مع ظهور الإنترنت. ومثال لذلك، يمكن أن يكون لدى الشركات رسائل فاكس يومية لأحدث معاملاتها أو ترسل أقراص مضغوطة لصور الشيكات النقدية.

كذلك، يمكن أن تكون خدمات إدارة النقد مكلفة ولكن عادة ما تكون التكلفة على الشركة أعلى من الفوائد: توفير التكاليف والدقة والكفاءة وما إلى ذلك.

حسابات قابلة للتحويل

كذلك، تقدم حسابات المسح من قبل قسم إدارة النقد في البنك. بموجب هذا النظام، يتم تلقائيًا نقل الأموال الزائدة من الحسابات المصرفية للشركة إلى صندوق استثمار مشترك في سوق المال خلال الليل، وتسترد في صباح اليوم التالي وهذا ما يسمح لهم بكسب الفائدة بين عشية وضحاها. إن الأدوات الأساسية لعمليات المسح هي الصناديق المشتركة في سوق المال ومنتجات الودائع المصرفية.

مطابقة الحسابات

من جانب آخر، عملية موازنة دفتر الشيكات صعبة بالنسبة لبعض الشركات الكبرى، نظرًا لأنها تُصدر الكثير من الشيكات، ولفهم الشيكات التي لم تتم تصفيتها قد يستغرق الأمر الكثير من الموظفين للتدقيق، وبالتالي ما هو الرصيد الفعلي للشركة. ولمعالجة ذلك، طورت البنوك نظامًا يسمح للشركات بتحميل قائمة بجميع الشيكات التي تصدرها بشكل يومي، في نهاية الشهر ستظهر في كشف الحساب الشيكات المصنفة وغير المصنفة. وفي الآونة الأخيرة، استعملت البنوك هذا النظام لمنع صرف الشيكات بطرق احتيالية إذا لم تكن مدرجة في القائمة، وهي عملية تُعرف بالأجر الإيجابي.

خدمات السيارات المدرعة لجمع المال

علاوةً على ذلك، قد يضطر تجار التجزئة الكبار الذين يجمعون قدرًا كبيرًا من الأموال إلى قيام بالتنظيم مع البنك لجمع أموالهم عن طريق شركة سيارات مدرعة بدلا من إيداعها

خدمات الويب المتقدمة

ومن جهة أخرى، أغلب البنوك لديها نظام قائم على الإنترنت وهو أكثر تقدمًا من النظام المتاح للمستعمل. فيمكن ذلك المدراء من إنشاء وترخيص قاعدة بيانات معتمدة لتسجيل دخول داخلي خاص، مما يسمح للموظفين بإرسال البيانات والوصول إلى ميزات إدارة النقد الأخرى التي لا توجد عادةً على موقع الويب الخاص بالمستعمل.

صندوق الأمانات - خدمات التجزئة المصرفية

من جهة ثانية، للشركات التي لديها عدد المدفوعات محدود وفي بعض الأحيان تكون متطلبات المعالجة مفصلة. ومثال على هذه الشركات: مكتب طبيب الأسنان أو شركة صغيرة للتصنيع.

الدفع الآمن العكسي

علاوةً على ذلك، الدفع الآمن العكسي يشبه الدفع الآمن ولكن بالعكس، لكن العكس بحيث تحتفظ الشركة وليس البنك بقائمة الشيكات الصادرة. فعندما يتم تقديم الشيكات للدفع ومسحها من خلال نظام الاحتياطي الفيدرالي، يقوم النظام الفيدرالي بإعداد ملف بأرقام حسابات الشيكات والأرقام التسلسلية والمبالغ المالية ويرسل الملف إلى البنك. بعكس الدفع الآمن، يرسل البنك هذا الملف إلى الشركة حيث تقارن الشركة المعلومات بسجلاتها الداخلية. تتيح الشركة للبنك معرفة الشيكات التي تطابق معلوماته الداخلية ويقوم البنك بدفع تلك العناصر. ثم يقوم البنك بالبحث عن الشيكات التي لا تتطابق، وتصحح أي أخطاء في التشفير أو أخطاء الترميز، ويحدد ما إذا كانت أي عناصر احتيالية. يدفع البنك الاستثناءات «الحقيقية» فقط، أي تلك التي يمكن التوفيق بينها وبين ملفات الشركة.

حساب بدون رصيد

وفي هذا السياق، يمكن اعتبار حساب الرصيد الصفري نوعاً ما بمثابة اختراق. فالشركات التي لديها أعداد كبيرة من المتاجر أو المواقع من الممكن أن تخلط بين إذا كانت كل هذه المتاجر أو المواقع تودع في حساب مصرفي واحد. تقليديا سيكون من المستحيل معرفة أي ودائع من أي متاجر دون السعي لمشاهدة صور تلك الودائع. للمساعدة في تصحيح هذه المشكلة، طورت البنوك نظامًا حيث يتم منح كل متجر حسابه المصرفي الخاص، ولكن يتم تلقائيًا نقل جميع الأموال المودعة في حسابات المتجر الفردية أو تحويلها إلى الحساب المصرفي الرئيسي للشركة. وهذا يسمح للشركة بالاطلاع على كشوف الحسابات الفردية لكل متجر. تقوم البنوك الأمريكية على وجه التقريب بتحويل أنظمتها حتى تتمكن الشركات من معرفة المتجر الذي قام بإيداع معين، حتى إذا تم إيداع جميع هذه الودائع في حساب واحد. لذلك، يتم استخدام حساب الرصيد الصفري بشكل أقل.

مدفوعات خاضعة للمراقبة

كذلك، هذه خدمة أخرى تقدمها البنوك في إطار خدمات إدارة النقد حيث يقدم البنك تقريرًا مبكرًا يوضح مقدار المدفوعات التي ستخصم من حساب العميل. تسمح هذه المعرفة المبكرة لمتطلبات الأموال اليومية للعميل باستثمار أي فائض خلال اليوم وعادة يستثمر في السوق المالية. وتختلف عن المدفوعات المتأخرة، حيث يتم إصدار الدفعات من خلال الفروع البعيدة للبنك ويأجل العميل الدفع بسبب زيادة مدة الانتظار.

غرفة المقاصة

ومن جهة أخرى، نظام إلكتروني يستعمل لتحويل الأموال بين البنوك، وتستعملها الشركات للدفع للآخرين مثل رواتب الموظفين (هذه هي طريقة عمل الإيداع المباشر) وعادة ما يقدمها قسم إدارة النقد في البنك. تستعمله بعض الشركات كذلك لجمع الأموال من العملاء (هذه هي الطريقة التي تعمل بها خطط الدفع التلقائي بشكل عام). انتقد هذا النظام من قبل بعض مجموعات الدفاع عن المستهلك، لأنه بموجب هذا النظام تفترض البنوك أن الشركة التي بدأت عملية السحب الآلي صحيحة حتى يثبت خلاف ذلك.

صندوق الأمانات— خدمات تجارة التجزئة

من جانب آخر، غالبًا ما تقوم الشركات التي تتلقى عددًا كبيرًا من المدفوعات عبر الشيكات في البريد، فأنشئ البنك لهذه الشركات صندوق بريد، لفتح بريدهم الإلكتروني وإيداع الشيكات. ويشار إلى تلك الخدمة بـ «صندوق الأمانات».

خدمات تركيز النقد

من جانب آخر، غالبًا ما يكون بائعي التجزئة سلسلة متاجر كبيرة أو وطنية في مناطق لا يوجد فيها فروع لبنكهم الأساسي. لذلك، يقومون بفتح حسابات مصرفية في مختلف البنوك المحلية في المنطقة. لمنع الأموال في هذه الحسابات في هذه الحسابات من الخمول وعدم كسب فائدة كافية. لدى الكثير من هذه الشركات اتفاقية مع مصرفها الأساسي، حيث يستعمل مصرفها الأساسي غرفة المقاصة الآلية «لسحب» الأموال من هذه البنوك إلكترونيًا إلى حساب مصرفي واحد ذا فائدة. انظر كذلك: تركيز النقد.

التحويل الإلكتروني

ومن جهة أخرى، هو تحويل إلكتروني للأموال. ويمكن إجراء التحويلات الإلكترونية عن طريق التحويل من حساب مصرفي أو عن طريق التحويل النقدي في مكتب النقد. غالبًا ما تكون التحويلات البنكية الطريقة الأسرع لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية. والتحويل المصرفي هو رسالة إلى البنك المتلقي تطلب منه إجراء الدفع بحسب التعليمات المقدمة وتتضمن الرسالة كذلك تعليمات التسوية فيكون التحويل الإلكتروني الفعلي فوريًا على وجه التقريب وإرساله لا يتطلب أكثر من مكالمة هاتفية.

الخدمات العامة

وفي هذا الصدد، فيما يلي قائمة بالخدمات التي تقدمها البنوك بشكل عام وتستعملها الشركات والمؤسسات الكبرى:

الدفع الآمن

ومن ناحية أخرى، الأجر الإيجابي أو الدفع الآمن هو خدمة تقوم الشركة بموجبها إلكترونياً بتقاسم سجل الشيكات لجميع الشيكات المكتوبة مع البنك. بالتالي فإن البنك لن يدفع سوى الشيكات المدرجة في ذلك السجل بنفس المواصفات المحددة في السجل (المبلغ والمستفيد والرقم التسلسلي وغيرها). تساعد هذه الخدمة البنوك على منع تزوير الشيكات المصرفية.