بطاقة هدية

الولايات المتحدة الأمريكية

• انظر كذلك
• بطاقة الخصم
• رمز المال

من جهة ثانية، تخضع بطاقات الحلقة المفتوحة لقواعد المراقب المالي للعملة . ومع ذلك، فقد تم انتقاد الرقابة. تخضع بطاقات هدايا الحلقة المغلقة للقواعد التي تحددها لوائح الدولة المختلفة، وتختلف سلطات الإصدار اختلافًا كبيرًا في القواعد التي تضعها للمستهلك. علاوة على ذلك، يمكن للمصدر تغيير القواعد دون إخطار المستهلك.

من جانب آخر، في الماضي، لم تكن المعايير الموحدة المتعلقة ببطاقات الهدايا موجودة. تم تغيير هذا الأمر كإضافة لقانون بطاقة الائتمان لعام 2009 الذي يوجه الحكومة الفيدرالية إلى وضع معايير صديقة للمستهلك تتعلق ببطاقات الهدايا. وعلى الأخص، تمنع اللوائح الجديدة تجار التجزئة من تحديد تواريخ انتهاء الصلاحية إلا إذا كانوا بعد 5 سنوات على الأقل من تاريخ إصدار البطاقة أو التاريخ الذي تم فيه إضافة الأموال إلى البطاقة آخر مرة. فضلًا عن ذلك، لم يعد بوسع تجار التجزئة تقييم رسوم السكون أو عدم النشاط أو رسوم الخدمة ما لم تكن البطاقة غير نشطة لمدة 12 شهرًا على الأقل، وإذا تمت إضافة الرسوم بعد تلك الفترة، فيجب الكشف بوضوح عن تفاصيل هذه الرسوم على البطاقة . فضلًا عن ذلك، يتعذر على بائعي التجزئة فرض أكثر من رسم شهريًا. دخلت الأحكام الجديدة حيز التنفيذ في 22 أغسطس 2010.

بطاقات الهدايا المحمولة والظاهرة

وفي السياق ذاته، قدمت شركات أخرى بطاقات الهدايا الافتراضية التي يستردها المستعملون على هواتفهم الذكية. نظرًا لأن التاجر لا يشارك في البيع، فإنه يعتبر تحويلاً نقديًا وليس بطاقة هدايا تقليدية.

وفي هذا الصدد، يتم تسليم بطاقات الهدايا المحمولة للهواتف عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة، وتتيح تطبيقات الهاتف للمستعملين عبر هواتفهم المحمولة فقط. وتشمل الفوائد ربطها برقم هاتف معين مع سهولة توزيعها.

من جهة ثانية، يتم تسليم بطاقات الهدايا الافتراضية عبر البريد الإلكتروني إلى المستلم، وتتمثل الفوائد في أنه لا يمكن ضياعها وأنه لا يتعين على المستهلك القيادة إلى موقع المتجر لشراء بطاقة هدايا.

كندا

وعلى صعيد آخر، جميع المقاطعات الكندية لديها تشريع صدر لحظر تواريخ انتهاء الصلاحية والرسوم المحصلة على بطاقات الهدايا. ومع ذلك، لا تسري تشريعات بطاقات الهدايا بالمقاطعات على القطاعات التي تنظمها القوانين الفيدرالية. مثلًا، يتم تنظيم بطاقات الهدايا التي تشبه بطاقات الائتمان، مثل بطاقات أمريكان إكسبريس أو ماستر كارد أو فيزا وبطاقات الهاتف من قبل الحكومة الفيدرالية. بموجب اللوائح الفيدرالية لمنتجات الدفع المسبق ، اعتبارًا من 1 مايو 2014، لا يجوز لبطاقات الهدايا الخاضعة للتنظيم الفدرالي فرض رسوم صيانة إلا بموجب شروط معينة، ولا يجوز لها تحديد تاريخ انتهاء صلاحية الأموال على تلك البطاقات.

وظائفها وأنواعها

إضافةً إلى ذلك، بطاقات الهدايا تختلف عن السهم شهادات هدية، في أن هذه الأخيرة تباع عادة وثيقة ورقية مع توقيع المصرح لهم من قبل مطعم ومتجر، أو غيرها من مؤسسة فردية بمثابة قسيمة لخدمة المستقبل؛ لا يوجد إذن الكتروني. قد يكون أو لا يكون لشهادة الهدية تاريخ انتهاء صلاحية ولا توجد رسوم إدارية عليها بشكل عام.

علاوةً على ذلك، تنقسم بطاقات الهدايا إلى بطاقات مفتوحة أو بطاقات شبكة وبطاقات حلقة مغلقة. الأولى تصدر عن البنوك أو شركات بطاقات الائتمان ويمكن استبدالها من قبل مؤسسات مختلفة، والثانية من متجر أو مطعم معين ويمكن استردادها فقط من قبل مزود الإصدار. ومع ذلك، تميل الأخيرة إلى مشاكل أقل مع انخفاض قيمة البطاقة ورسومها. في كلتا الحالتين سوف يشتري المانح بطاقة الهدية وقد يضطر إلى دفع رسوم شراء أو تنشيط إضافية، وسيستعمل مستلم البطاقة قيمة البطاقة في معاملة لاحقة. النموذج الثالث هو بطاقة الحلقة المغلقة المختلطة التي قام مصدرها بتجميع عدد من بطاقات الحلقة المغلقة؛ مثال على ذلك بطاقات هدايا مجانية لمركز تسوق محدد.

ومن ناحية أخرى، قد تحتوي البطاقات على رمز شريطي أو شريط ممغنط، تتم قراءته بواسطة جهاز بطاقة ائتمان إلكتروني.

في هذا الإطار، قد تشبه بطاقة الهدية بطاقة الائتمان أو تعرض سمة معينة على بطاقة بلاستيكية بحجم بطاقة الائتمان. يتم تعريف البطاقة برقم أو رمز معين، وليس عادة باسم فردي، وبالتالي يمكن لأي شخص استخدامها.

ومن ناحية أخرى، الكثير من البطاقات ليس لها قيمة حتى يتم بيعها، في الوقت الذي يدخل فيه أمين الصندوق المبلغ الذي يرغب العميل في وضعه على البطاقة. نادراً ما يتم تخزين هذا المبلغ على البطاقة ولكن يتم تدوينه بدلاً من ذلك في قاعدة بيانات المتجر، والذي يرتبط بمعرّف البطاقة. وبالتالي، لا تعد بطاقات الهدايا عمومًا بطاقات ذات قيمة مخزنة كما هو مستعمل في الكثير من أنظمة النقل العام أو آلات نسخ المكتبة، حيث يقوم النظام المبسط بدون شبكة بتخزين القيمة فقط على البطاقة نفسها.

من جهة ثانية، يمكن استخدام بطاقات الهدايا الصادرة من البنك بدلاً من الشيكات كوسيلة لصرف أموال الخصم. يستعمل بعض تجار التجزئة نظام بطاقة الهدايا لاسترداد الأموال بدلاً من النقد، مما يؤكد أن العميل سوف ينفق الأموال في متجرهم.

إضافةً إلى ذلك، تسمح بطاقة الهدايا الخيرية لمقدمي الهدايا بتقديم تبرع خيري ومستلم الهدية لاختيار مؤسسة خيرية تتلقى التبرع.

من جهة ثانية، يمكن كذلك تخصيص بطاقات الهدايا خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة. عن طريق إضافة رسالة مخصصة أو اسم على مقدمة البطاقة، يمكن أن تقدم هدية فردية أو حافزًا للموظف لإظهار مدى تقديره.

وفي السياق ذاته، يتم دعمها بواسطة نظام إلكتروني عبر الإنترنت للحصول على إذن. يمكن إعادة تحميل بعض بطاقات الهدايا عن طريق الدفع، وبالتالي يمكن استخدامها عدة مرات.

ومن جهة أخرى، لإحباط التزوير، يتم تشفير البيانات غالبًا ما يتم وضع الشريط المغناطيسي بشكل مختلف عن البطاقات الائتمانية، لذلك لا يمكن قراءتها أو كتابتها باستخدام أجهزة قياسية. قد تكون لبطاقات الهدايا الأخرى قيمة محددة ويجب تفعيلها عن طريق الاتصال برقم معين.

المشكلات

إضافةً إلى ذلك، و بمرور الوقت، قد تجعل الرسوم قيمة بطاقات الهدايا صفرًا ومع ذلك، تمت معالجة هذه المشكلات في السنوات الأخيرة في الولايات المتحدة،

ومن جهة أخرى، في حالة إفلاس الشركات التي تقوم ببيع البطاقات فالقيمة المستحقة على بطاقات الهدايا ديونًا غير مضمونة، وبالتالي قد تصبح بطاقات الهدايا هذه بلا قيمة.

بطاقات الهدايا لديها بعض المشكلات:

ومن جهة أخرى، تتم طرق الإستغلا بـسرقة معلومات بطاقة الهدايا من أصحابها الأصليين من قبل المحتالين أو يمكن شراؤها بمعلومات بطاقة الائتمان المسروقة.

وفي هذا السياق، تم انتقاد بطاقات الهدايا لقدرة الجهات المصدرة على وضع قواعد تضر بالمشتري أو مستلم البطاقة.

ومن ناحية أخرى، لا يزال ربع مستلمي بطاقات الهدايا لا ينفقون بطاقات الهدايا بعد عام من استلامها، بحسب مسح أجرته «تقارير المستهلك»، ويقول غالبية الناس إنهم في النهاية ينفقون أكثر من قيمة البطاقة بمجرد وصولهم إلى المتجر.

وفي السياق ذاته، مثلًا: قد تخضع بطاقات الهدايا إلى تاريخ انتهاء للصلاحيه، ورسوم إدارية، وقيود على الاستخدام، وعدم وجود حماية كافية في حالة الاحتيال أو الخسارة.

إضافةً إلى ذلك، هناك مشكلة أخرى تتعلق ببطاقات الهدايا وهي المخاوف المتزايدة لدى التجار والشركات الأخرى حول ما يمكن فعله لمنع استغلال بطاقات الهدايا من قبل المحتالين.

علاوةً على ذلك، يشعر البعض أن غياب التفكير في اختيار هدية معينة يجعل من بطاقات الهدايا خيارًا سيئا لمستعمل الهدية.

ومن جهة أخرى، في سنة 2011، كان ما يقرب من 2.5 ٪ من بطاقات الهدايا خاضعة لتاريخ انتهاء الصلاحية و 2.7 ٪ لرسوم بيع ما بعد البيع.

علاوةً على ذلك، الطريقة الأكثر فاعلية للحفاظ على قيمة الهدية هي منح النقود؛ ومع ذلك هذا مقبول اجتماعيا ضمن حدود معينه.

ومن جهة أخرى، تقوم الكثير من الولايات بتحديد أو حظر جميع الرسوم أو تواريخ انتهاء صلاحية من بطاقات الهدايا علاوة على ذلك، نظرًا للتأثير السلبي على المبيعات الذي يمكن أن تحدثه مثل هذه السياسات، فقد اعتمد أغلب التجار هذه الشروط ولا توجد سياسة انتهاء صلاحية لبطاقات الهدايا الخاصة بهم.

ومن ناحية أخرى، بمجرد اختراق بطاقات الهدايا، يقوم المحتال فيما بعد بفحص الرصيد من خلال بوابات العملاء عبر الإنترنت قبل استخدام الأموال أو إعادة البيع في سوق بطاقات الهدايا.

وعلى صعيد آخر، في السنوات الأخيرة، زاد مجرمو الإنترنت من جهودهم للاستفادة من بطاقات الهدايا الاحتيالية، حيث إنهم يسهلون استغلالها من خلال هجمات الروبوت الآلية. يتم ارتكاب أكثر أشكال الاحتيال على بطاقات الهدايا شيوعًا من خلال فعل سرقة معلومات البطاقات للبطاقات التي تم تنشيطها مع وجود رصيد قائم من خلال مهاجمة أنظمة متاجر التجزئة التي تخزن بيانات بطاقات الهدايا.

وفي هذا الصدد، تتطور المنتجات الجديدة في صناعة بطاقات الهدايا لمعالجة بطاقات الهدايا؛ تتيح الخدمات الجديدة التي أطلقها بعض موفري الخدمات تخصيص بطاقات الهدايا وجعلها أكثر خصوصيه لمستعمليها.

التاريخ

إضافةً إلى ذلك، قدم نيمان ماركوس بطاقة الهدايا الأولى باستخدام بنية تحتية للمدفوعات في أواخر عام 1994، الرغم من أن Blockbuster Entertainment كانت أول شركة تقوم بذلك على نطاق واسع، بتجاربهم في عام 1995 وإطلاقها في جميع أنحاء البلاد.

كذلك، في البداية، حلت بطاقة هدايا Blockbuster محل شهادات الهدايا التي تم تزويرها باستخدام آلات النسخ الملونة والطابعات الملونة التي تم تقديمها مؤخرًا. تمت معالجة أولى معاملات بطاقات الهدايا من Blockbuster بواسطة ما كان آنذاك Nabanco of Sunrise ، وكان Florida Nabanco هو مطور أول منصة تابعة لجهة خارجية لمعالجة بطاقات الهدايا باستخدام البنية التحتية الحالية للدفع.

علاوةً على ذلك، هذه الممارسة المتمثلة في إعطاء بطاقة نقدية بدلاً من النقد مقابل الإيصالات غير المستلمة هي أمر شائع اليوم لدى أغلب التجار.

إضافةً إلى ذلك، تبعت نيمان ماركوس وبلوك باستر لاحقًا بطاقة غاز موبيل، التي عرضت في البداية قيمة الهاتف المدفوعة مقدمًا المقدمة من MCI . كان كمارت هو التالي بعد تقديم بطاقة كمارت النقدية، والتي قدمت في وقت مبكر الأجيال وقت الهاتف المدفوع مسبقًا مع AT&T . في وقت لاحق أسقطت كمارت وموبيل هذه الميزة، لأنها لم تكن مربحة بالنسبة لهما. كانت بطاقة Kmart Mags Pangilinan النقدية أول بديل للعائدات النقدية عندما لا يحصل المتسوق على إيصال هدية.

من جهة ثانية، من هذه المقدمات المبكرة، بدأ تجار التجزئة الآخرون في تكييف برنامج بطاقات الهدايا ليحلوا محل برامج شهادات الهدايا الخاصة بهم.

معدل الاسترداد

قوانين

من جانب آخر، في عام 2012، تم شراء أكثر من 100 مليار دولار من بطاقات الهدايا في الولايات المتحدة، حيث لن يتم استرداد أكثر من 20٪ من بطاقات الهدايا أو استخدامها. لقد جمع هذا فرصة كبيره للأسواق، على غرار سوق التذاكر في أوائل عام 2000. أنشأت بعض الشركات نشاطًا تجاريًا في سوق بطاقات الهدايا الثانوية الذي يسمح للمستهلكين ببيع بطاقات الهدايا غير المستعملة أو شراء بطاقات هدايا مخفضة لماركاتهم المفضلة. وقد ساعد ذلك مستعمليهم على استرداد حصتهم البالغة قرابة 55 مليون دولار يوميًا والتي لا يتم استردادها في الولايات المتحدة كل عام، عن طريق تحويل بطاقات الهدايا غير المستعملة إلى أموال نقدية. [بحاجة لمصدر]

كذلك، تشير التقديرات إلى أنه ربما لم يتم استبدال 10 ٪ من البطاقات، وهو ما يمثل ربحًا لتجار التجزئة بحوالي 8 مليارات دولار في الولايات المتحدة في سنة 2006.

ومن ناحية أخرى، لا يتم استبدال جميع بطاقات الهدايا قد تُفقد البطاقة، أو قد تكون هناك فترة انتهاء لانقضاء الوقت ورسومًا أو قواعد معقدة لاستردادها، أو قد لا يكون المستلم مهتمًا بالمتجر الذي يقبل البطاقة أو يكون في ظل افتراض خاطئ مفاده أن عدم استخدامها سيوفر أموالًا للمانح .