فوكالينك

استحواذ ماستركارد

وفي السياق ذاته، في يوليو 2016، أعلنت ماستركارد عن استحواذها على شركة فوكالينك. وقد اكتمل الاستحواذ في مايو 2017 مقابل 920 مليون دولار أمريكي، بحسب التقارير.

شركة شبكة الربط التبادلية المحدودة

من جانب آخر، تأسست شركة شبكة الربط التبادلية المحدودة في عام 1985 بهدف تحقيق التوافق التشغيلي بين أجهزة الصراف الآلي أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء المملكة المتحدة. وتحولت إلى شبكة دولية في التسعينيات من خلال ربطها بشبكتي ماستركارد وفيزا أكتوبر 2002، أطلقت LINK أول خدمة تستعمل أجهزة الصراف الآلي كقناة بيع بالتجزئة، مما أتاح إمكانية شحن رصيد الهاتف المحمول من خلال أجهزة الصراف الآلي، جامعًا بذلك بين الخدمات المصرفية والهواتف المحمولة للمستهلك.

زاب

وفي السياق ذاته، تعتمد عملية الدفع عبر تطبيق Zapp على "رموز" رقمية آمنة، مما يعني أن العملاء لا يكشفون عن أي من بياناتهم المالية للتجار. وهذا يعني كذلك أن التجار ليسوا بحاجة إلى تخزين بيانات البطاقات.

من جهة ثانية، طوّرت شركة فوكالينك خدمة Zapp، وهي ميزة ستُدمج في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، لتتيح للمستعملين إجراء مدفوعات فورية للتجار عند التسوق عبر الإنترنت أو في المتاجر. ستكون الخدمة متاحة لجميع المؤسسات المالية والتجار والجهات المُستحوذة والمستهلكين عند إطلاقها في سنة 2015.

من جانب آخر، طُوّر تطبيق Zapp بواسطة شركة فوكالينك، التي تُشغّل البنية التحتية للمدفوعات في المملكة المتحدة. تُعالج أكثر من 90% من رواتب المملكة المتحدة، وأكثر من 70% من فواتير المنازل، و98% من إعانات الدولة. في عام 2013، عالجت VocaLink أكثر من 10 مليارات معاملة بقيمة تجاوزت 5 تريليونات جنيه إسترليني.

وفي هذا السياق، يحظى تطبيق Zapp بدعم أربعة بنوك بريطانية شهيرة، مما يعني أن 18 مليون حساب استهلاكي يمكن تفعيلها عبر Zapp: HSBC ، و Nationwide ، وMetro Bank ، وSantander.

البنية التحتية للمدفوعات الدولية

إضافةً إلى ذلك، في مايو 2008، وقّعت شركة فوكالينك اتفاقية مع بنك جيروت السويدي ، وهو نظام المقاصة الآلية، لتعهيد جزء من نظام المدفوعات السويدي. وكانت هذه المرة الأولى التي يتم فيها نقل معالجة نظام مدفوعات وطني إلى جهة غير محلية.

إضافةً إلى ذلك، في مارس 2014، وبالشراكة مع شركة BCS Information Systems، أطلقت فوكالينك خدمة الدفع الفوري، وهي خدمة التحويلات السريعة والآمنة (FAST) في سنغافورة ، مما مكن أربعة عشر بنكًا سنغافوريًا من تقديم إمكانية تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية في الوقت الفعلي.

وفي هذا السياق، في 12 يوليو 2010، ومن خلال نظام EAPS ، أتاحت LINK استخدام نظام Girocard الألماني المماثل، الذي تديره شركة Zentraler Kreditausschuss، في جميع أجهزة الصراف الآلي التابعة لها في المملكة المتحدة . وبالمثل، تسمح اتفاقية فوكالينك مع شبكة Pulse لحاملي بطاقات Discover Card و Diners Club International باستخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لشبكة LINK. كما توفر خدمة بوابة دفع لبطاقات Visa و MasterCard و China Union Pay.

وفي هذا السياق، بين عامي 2007 و2012، شغّلت شركة فوكالينك آلية مقاصة وتسوية لمنطقة المدفوعات الموحدة باليورو، وشاركت كعضو في الرابطة الأوروبية لغرف المقاصة الآلية. وقد توقفت الخدمة نتيجة لانخفاض مشاركة البنوك البريطانية المساهمة في فوكالينك في المنصة.

وصلة

وعلى صعيد آخر، توفر شركة فوكالينك البنية التحتية للتحويل التي تدعم نظام LINK، وهو نظام تحويل أجهزة الصراف الآلي الأكثر ازدحامًا في العالم، والذي يقوم بتحويل أكثر من 3.5 مليار معاملة تبدأ بالبطاقات من 130 مليون بطاقة مفعلة سنويًا.

تقرير كروكشانك

وعلى صعيد آخر، ينبغي إدارة البنية التحتية على أساس تجاري مع إتاحة الوصول العادل والمفتوح للأطراف الثالثة

من جهة ثانية، ينبغي فصل ملكية وإدارة مخططات التخليص عن تشغيل البنية التحتية وتسليمها

وفي هذا السياق، في نوفمبر 1998، كلفت وزارة الخزانة البريطانية بإجراء مراجعة للمنافسة في القطاع المصرفي البريطاني، برئاسة السير دون كروكشانك. وفي تقريرها الصادر في مارس 2000، أوصت لجنة مراجعة المنافسة في القطاع المصرفي البريطاني بما يلي:

الحاجة إلى طريقة منخفضة التكلفة لتحويل الأموال بسرعة

ومن ناحية أخرى، استجابةً لذلك، في 1 ديسمبر 2003، انفصلت شركة Bacs Payment Schemes Ltd (BPSL) عن شركة Bacs Limited. تأسست BPSL كشركة غير ربحية تضم أعضاءً من القطاع المصرفي، وتهدف إلى تشجيع استخدام أنظمة الدفع الآلية والإشراف على قواعد نظام Bacs. تمتلك Bacs Limited البنية التحتية اللازمة لتشغيل نظام Bacs. سُمح لشركة Bacs Limited بالاستمرار في استخدام اسم Bacs لمدة عام واحد، لتصبح Voca Limited في 12 أكتوبر 2004.

خدمة الدفعات الأسرع

ومن ناحية أخرى، بعد دمج معالجة Voca المجمعة مع تحويل الدفع الفوري لـ LINK، اتفقت الشركتان على الاندماج في 2 يوليو 2007 لتشكيل VocaLink ومنذ إطلاقها في عام 2008، عالجت VocaLink أكثر من 3 مليارات معاملة دفع فورية أسرع.

البنية التحتية للمدفوعات في المملكة المتحدة

وعلى صعيد آخر، في عام 2005، تم اختيار اقتراح مشترك من شركتي Voca وLINK لتوفير البنية التحتية لمعالجة المدفوعات لخدمة المدفوعات الأسرع، وهي خدمة تحويل بين البنوك شبه فورية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف.

خلفية

إضافةً إلى ذلك، في سنة 1968، أنشأت لجنة المقاصة للبنوك المساهمة، برئاسة دينيس غلادويل، مكتب الحاسوب بين البنوك لتحديث نظام أوامر الدفع الدائمة الورقية القائم آنذاك. وبدأ تطبيق التحويل الإلكتروني الآمن للأموال بين البنوك في وقت لاحق من ذلك العام، مما قلل بدرجة كبيرة من وقت المعالجة والأخطاء البشرية المرتبطة بالمعاملات الورقية، لا سيما المدفوعات الكبيرة. وفي عام 1971، اعتمدت الشركة اسم "خدمات المقاصة الآلية المصرفية المحدودة"، والذي اختُصر لاحقًا إلى "باكس"، والذي اعتُمد رسميًا كاسم للشركة في سنة 1985.

بكالوريوس

إضافةً إلى ذلك، توفر فوكالينك البنية التحتية الأساسية BacsTEL-IP لنظام Bacs، الذي يعالج أكثر من 5.6 مليار عملية مقاصة وتسوية للمدفوعات الآلية سنويًا بقيمة 4.2 تريليون جنيه إسترليني.

ومن جهة أخرى، التحويلات المصرفية المباشرة (Bacs Direct Credits)، وهي تحويلات بين البنوك يبدأها الدافع. تعالج شركة VocaLink ملياري دفعة من هذه التحويلات كل عام، بما في ذلك أكثر من 90% من جميع رواتب المملكة المتحدة و98% من إعانات الدولة.

علاوةً على ذلك، الخصم المباشر، وهو تحويلات يبدأها المستفيدون المعتمدون. لدى ثلاثة أرباع البالغين في المملكة المتحدة التزام واحد على الأقل بالخصم المباشر؛ ويبلغ متوسط عدد الالتزامات لدى الشخص الواحد ستة التزامات على الأقل.

تقدم شركة باكس منتجين للدفع للمستهلكين:

خدمة الدفعات الأسرع

وعلى صعيد آخر، قامت شركة فوكالينك بتصميم وبناء وتشغيل البنية التحتية لخدمة المدفوعات الأسرع نيابةً عن نظام المدفوعات الأسرع. وتعمل هذه الخدمة بالتوازي مع نظامي باكس وتشابس ، وقد أُطلقت عام 2008، مما يُمكّن من إجراء التحويلات بين البنوك في الوقت الفعلي. ومنذ عام 2008، عالجت فوكالينك أكثر من ثلاثة مليارات معاملة عبر خدمة المدفوعات الأسرع بشكل آمن.

المدفوعات عبر الهاتف المحمول