مالية شخصية

التخطيط المالي الشخصي

وفي هذا السياق، أحد المكونات الأساسية في في المالية الشخصية هو التخطيط المالي الشخصي، وهي عملية ديناميكية تحتاج إلى متابعة وإعادة تقدير بشكل مستمر، بشكل عام يكون التخطيط في خمس خطوات:

علاوةً على ذلك، أغلب أهداف البالغين تتركز على دفع بطاقات الائتمان وقرض الطالب (إن وجد) والتقاعد وتكاليف الجامعة للأبناء والنفقات الصحية والتخطيط العقاري. إن التخطيط يمثل فلسفة واحدة من فلسفات التمويل الشخصي، توجد فلسفات لا تتطلب تخطيط من الموجود أعلاه.

إضافةً إلى ذلك، المراقبة وإعادة تقدير القيمة: مع مرور الوقت، يجب أن تتم مراقبة الخطة المالية لأي تعديل ممكن أو إعادة تقدير قيمة.

ومن جهة أخرى، التنفيذ: وهذه الخطة قد تحتاج إلى شيء من الانضباط والمواظبة. الكثير من الناس يستعينون بالمحترفين أمثال المحاسبين والمحامين والمخططين الماليين ومستشاري الاستثمارات.

وفي السياق ذاته، تقدير القيمة: في حالة التخطيط المالي لفرد أو عائلة، يجب استعمال نسخ مبسطة من ورقة رصيد الحساب وقائمة الدخل. رصيد حساب فردي يتضمن الممتلكات (مثل سيارة ومنزل وملابس وأسهم وحساب في بنك) إلى جانب الديون (مثل دين بطاقات الائتمان وقرض البنك وقرض المنزل). قائمة الدخل الشخصية تتضمن المدخولات والمصروفات.

علاوةً على ذلك، وضع خطة: الخطة المالية توضح كيف يمكن للشخص أن يصل إلى تلك الأهداف، مثلا من خلال اقتطاع المصروفات غير المهمة وزيادة الدخل أو الاستثمار في الأسهم.

• مقالات ذات علاقة
• تمويل
• الوصلات الخارجية
• التمويل الشخصي للعرب

إضافةً إلى ذلك، وضع الأهداف: مثالان على ذلك «التقاعد في سن 65 عام مع مبلغ وقدره 200000 دولار» و«شراء منزل في 3 سنوات ودفع الأقساط الشهرية والتي لا تزيد عن 25% من دخلي»، من الطبيعي أن يمتلك الشخص عدة أهداف قصيرة الأمد وطويلة الأمد، وضع الأهداف يساعد على وضوح التخطيط المالي.