مدونة البنوك

مدونة المدفوعات الإلكترونية

علاوةً على ذلك، يتمتع مستعملو مرافق الدفع الإلكترونية في أستراليا بالحماية بموجب مدونة المدفوعات الإلكترونية، حيث كانت هذه تُعرف سابقًا باسم مدونة سلوك تحويل الأموال الإلكترونية (EFT Code) والتي كانت موجودة منذ عام 1986، وتطبق على معاملات الدفع الإلكترونية للمستهلكين، بما في ذلك معاملات أجهزة الصراف الآلي وEFTPOS وبطاقات الائتمان والمدفوعات عبر الإنترنت والبنك عبر الإنترنت والجوال وBPAY. وتكمل المتطلبات التنظيمية الأخرى، بما في ذلك الترخيص المالي وخدمات ائتمان المستهلك، والنصائح والتدريب ومتطلبات الإفصاح بموجب قانون الشركات لعام 2001 وقانون حماية ائتمان المستهلك الوطني لعام 2009.

أستراليا

وعلى صعيد آخر، طُورت المدونة بواسطة رابطة البنوك الأسترالية وتراجع بشكل مستقل كل ثلاث سنوات لضمان بقائها ذات صلة. في سابقة أسترالية، أُخذت هذه المدونة الطوعية بعين الاعتبار ووافقت عليها لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية بموجب صلاحيات الموافقة على المدونات الصناعية في 31 يوليو 2018.

في هذا الإطار، انتُقدت المدونة الطوعية لعدم استقلالية لجنة الامتثال لمدونة البنوك بالكامل في إشرافها لأن أعضائها سيعينون بواسطة البنوك. وقد جادل البعض بأنه لكي تكون المدونة فعالة، يجب أن تشمل المبادئ الأساسية التي أوصى بها المفوض الملكي في تقريره المؤقت وأن تجعلها مسؤولة قانونيًا وأن تكون الانتهاكات جنائية.

من جهة ثانية، مدونة ممارسات البنوك هي مجموعة من المعايير القابلة للتنفيذ التي يمكن للعملاء والشركات الصغيرة وضامنيهم توقعها من البنوك الأسترالية، وقد قُدمت لأول مرة في سنة 1993. المدونة هي مجموعة من الوعود توضح كيف يجب أن تتصرف البنوك في تعاملاتها مع العملاء، إلى جانب متطلبات محددة للخدمات المصرفية. وتوفر المدونة ضمانات وحمايات غير منصوص عليها في القانون، حيث تكمل القانون وفي بعض المجالات، تحدد معايير أعلى من القانون.

كذلك، في أعقاب لجنة الخدمات المالية الملكية الأسترالية، قامت بنوك أستراليا بتحديث مدونة البنوك الخاصة بها.

المملكة المتحدة

وعلى صعيد آخر، في 1 نوفمبر 2009، بدأ نظام سلوك البنوك التابع للسلطة المالية (FSA). ينطبق على النشاط المنظم لقبول الودائع، ويحل محل الجوانب غير الإقراضية من مدونة البنوك ومدونة الأعمال المصرفية (مدونات مملوكة للصناعة كانت تراقبها لجنة معايير مدونة البنوك).

كذلك، كما كانت مدونة البنوك تنظم المسؤولية القانونية للبنوك عن المعاملات المتنازع عليها باستخدام بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان. وفي 1 نوفمبر 2009، استُبدِلت بتنظيمات خدمات الدفع التابعة لـ FSA لعام 2009، من بين أمور أخرى، جعلت البنوك مسؤولة قانونيًا عن المعاملات ما لم تتمكن من إثبات أن العملاء قد وافقوا عليها.